집 살 때 부대 비용 총정리 (취득세, 교육세, 인지세, 중지세, 채권매입세, 수수료, 부동산비 등)

 

집을 구매할 때 내야 할 세금은 취득세뿐만 아니라 여러 가지 추가 세금 및 비용이 발생합니다.

 

이 글에서는 각 항목별 세금과 그 계산 방법을 소개하고, 이를 바탕으로 집을 살 때 총비용을 예측할 수 있도록 도와드리겠습니다.

 

 

 

 

1. 취득세

취득세는 주택을 구매할 때 반드시 내야 하는 세금으로, 주택 가격에 따라 세율이 달라집니다.

• 9억원 이하: 1%
• 9억원 초과 ~ 12억원 이하: 1.5%
• 12억원 초과: 3%

 

✔️  예시로 보는 취득세 계산

• 9억원 아파트: 9억원 × 1% = 90만원
• 12억원 아파트: 12억원 × 1.5% = 1800만원 (고가 주택 중과세로 약 3500만원 예상)
• 15억원 아파트: 15억원 × 3% = 4500만원

 

위 예시는 대략적인 금액을 계산한 것이므로, 자세한 것은 전문가와 상담 혹은 

하기 취득세 계산하는 사이트 등에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

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2. 교육세

 

교육세는 취득세의 20%가 부과되는 세금입니다. 즉, 취득세와 교육세를 합산하여 세금을 납부하게 됩니다.

 

✔️  예시:

• 취득세 1800만원이라면, 교육세 = 1800만원 × 20% = 360만원
• 따라서 12억원 아파트를 구매할 경우, 총 취득세 + 교육세는 2160만원이 됩니다.

 

 

3. 인지세

 

 

인지세는 부동산 계약서 작성 시 부과되는 세금으로, 계약서에 도장이나 서명을 하기 전, 해당 계약서에 인지를 붙여야 합니다. 인지세는 거래 금액에 따라 다르며, 대체로 거래 금액이 클수록 더 많이 부과됩니다.

 

인지세 세율:

• 계약금액에 따라 다르지만, 대체로 **계약금액의 0.1%**가 적용됩니다.

 

✔️  예를 들어, 12억원 아파트 계약 시 인지세는 약 12만원 정도가 될 수 있습니다.

 

 

 

 

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4. 중지세

 

중지세는 소유권 이전 등기 시 발생하는 세금으로, 대체로 인지세와 비슷한 개념입니다.

 

보통 소유권 이전 등기 시 부동산 중개업소에 신고하면서 발생하는 비용이므로, 실거래가를 기준으로 **0.1%~0.2%**가 부과됩니다.

 

 

✔️  예시:

• 12억원 아파트의 경우, 중지세는 약 12만원 ~ 24만원 정도가 될 수 있습니다.

 

 

 

 

5. 채권매입세

 

 

채권매입세는 국가에서 발행하는 국채를 매입해야 하는 세금으로, 취득세와 관련이 있으며 채권 매입을 통해 그 세금이 납부됩니다.

 

채권매입세 세율:

• 취득세의 **50%**에 해당하는 채권을 매입해야 합니다.

 

✔️  예를 들어, 12억원 아파트를 구매할 경우 취득세가 1800만원이면, 채권 매입 세금은 900만원이 추가로 발생합니다.

 

 

 

6. 수수료 (중개수수료)

 

중개수수료는 부동산 중개업소에서 부동산 거래를 중개할 때 발생하는 수수료로, 거래 가격에 따라 다르게 부과됩니다.

 

• 매매/교환 거래 중개수수료 요율 

  거래금액	상한 요율(%)	한도액(만원)
  5천만 원 미만	0.6%	25
  5천만 원 이상 ~ 2억 원 미만	0.5%	80
  2억 원 이상 ~ 6억 원 미만	0.4%	-
  6억 원 이상 ~ 9억 원 미만	0.5%	-
  9억 원 이상	0.9% (협의 가능)	-

 

 

✔️  예시:

• 12억 원 아파트 매매 시 중개수수료 계산
  • 중개보수 요율: 0.9% (9억 원 이상 주택은 협의 가능)
  • 계산:
    • 12억 × 0.9% = 1,080만 원
    • 부가세 포함: 1,080만 원 × 1.1 = 1,188만 원
  따라서, 12억 원 아파트 매매 시 중개수수료(부가세 포함)는 최대 1,188만 원이 됩니다. 
  • 9억 원 이상 주택은 0.9% 이내에서 협의 가능하므로, 중개업소와 협의하면 수수료를 낮출 수도 있습니.
  • 💡 Tip: 지역과 공인중개사마다 협의 가능 범위가 다를 수 있으니, 계약 전 반드시 협의하세요! 

 

 

 

 

 

7. 부동산 비 (기타 부동산 관련 비용)

 

부동산 거래에서는 세금 외에도 기타 비용들이 발생할 수 있습니다. 인허가비, 등기비, 부동산 관련 기타 행정 비용 등이 이에 해당합니다. 보통 거래의 크기와 유형에 따라 다르지만, 대체로 50만원 ~ 200만원 정도의 비용이 발생할 수 있습니다.

 

 

 

 

집을 살 때 내야 하는 세금 및 비용 총정리

 

✔️  예시: 12억원 아파트를 구매할 경우 발생하는 세금 및 비용:

 

1. 취득세: 12억원 × 1.5% = 1800만원
2. 교육세: 1800만원 × 20% = 360만원
3. 인지세: 약 12만원
4. 중지세: 약 12만원 ~ 24만원
5. 채권매입세: 900만원
6. 수수료: 12억원 × 0.3% = 360만원
7. 기타 부동산비: 약 50만원 ~ 200만원

 

총비용: 약 3,600만원 ~ 4,000만원 정도의 추가 비용이 발생할 수 있습니다.

 

 

 

결론: 집을 살 때의 세금과 추가 비용, 미리 계산하자!

 

 

집을 살 때는 취득세 외에도 교육세, 인지세, 중지세, 채권매입세, 수수료, 기타 부동산비까지 다양한 비용이 발생합니다.

 

집을 구매하기 전, 세금과 추가 비용을 미리 계산하고 준비하면 예산을 잘 관리할 수 있습니다.

 

 

이러한 세금과 비용은 모두 부동산 거래에 필수적인 항목들이므로, 집을 구매하기 전 꼭 꼼꼼히 체크해보세요!